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시장 평균 4.42% · 최저 3.89% · 최고 5.34% · 12개 상품 비교
⚠️ 실제 적용 금리는 신용·LTV·우대조건에 따라 다릅니다. 원본 데이터: 금감원 finlife
DTI 3가지 — 한 눈에
① DTI 가장 기본
새로 받을 집 대출 갚는 돈 + 다른 빚 이자가 연봉의 몇 %인지.
이미 집 대출 받아둔 상태에서 또 빌리면
② 신DTI 2018년~
= DTI(기본) + 옛 집 대출 갚는 돈까지 합산→ 한도 더 줄어듦
금리가 바뀔 수 있는 대출(변동·혼합)이면
③ 스트레스 DTI 2024년~
= DTI + 신DTI + "앞으로 금리 오를 것" 가정한 가산금리→ 한도 더 깎음
DTI란?
새로 받을 집 대출 갚는 돈 + 다른 빚 이자가 연봉의 몇 %인지.
이미 받아둔 집 대출은 이자만 잡힘 (원금 갚는 부분은 안 잡힘).
본 계산기 기본 DTI 모드가 이 정의를 따름.
한국은행 공식 정의 · 은행업 감독규정 (2005.8 도입)
DTI = (해당 주담대의 연간 원리금 + 기타부채의 연간 이자) ÷ 연소득 × 100
신DTI란?
= DTI(기본) + 옛 집 대출 갚는 돈까지 추가로 잡음.
→ 집 대출 이미 있는 사람이 추가로 빌릴 때 한도 크게 줄어듦.
금융위원회 · 가계부채 종합대책 후속조치 (2018.1.31 시행)
스트레스 DTI란?
= DTI + 신DTI + "앞으로 금리 오를 것" 가정해서 한도 더 깎음.
금리가 바뀔 수 있는 대출(변동·혼합)일 때 적용. 고정금리만 쓰면 미적용.
금융위·금감원 스트레스 DSR · 1단계 2024.2 → 3단계 2025.7
지역별 가산: 수도권(서울·경기·인천) +3.0%p (10·15 대책) · 비수도권(지방) +0.75%p (2026.6월말까지)
주담대 한도 가이드 7편 — DTI 외 LTV·DSR도 함께
DTI는 신규 주담대 + 기존 부채 이자 비율. DSR보다 통상 한도 큼. 실제 한도는 LTV·DSR·DTI 중 가장 작은 값이므로 셋 다 따져야 함.
⓪ 통합편 — 주담대 한도 완전 정리 (LTV·DSR·DTI 3종 통합) (준비 중)
① 규제지역 LTV — 10·15 대책 (DTI 규제지역 40% 동일 적용) (준비 중)
③ 방공제 — LTV 한도에서 차감되는 5,500만(서울) (준비 중)
한 줄 요약 (2026년 기준)
- DTI = (새 주담대 갚는 돈 + 다른 빚 이자) ÷ 연소득. 수도권 50%·비수도권 60%·규제지역 40% (서울 25구·경기 12곳)
- DSR보다 통상 한도가 더 큼 — DSR은 모든 대출 원리금까지 잡혀 거의 항상 더 빡셈 (신용대출·카드론·자동차할부 포함). DTI 통과해도 DSR 막히면 대출 불가
- 스트레스 DTI는 미래 금리 상승 대비 가산 (수도권 +3.0%p · 지방 +0.75%p, 10·15 대책 2025.10~) — 변동·혼합형 한도 약 15~25% 줄어듭니다. 고정금리 5년+ 쓰면 면제
- 한도 늘리는 3가지 방법: 신용대출·기타 부채 먼저 갚기 · 고정금리 5년+ 선택하기 (스트레스 가산 면제) · 정책대출(디딤돌·보금자리) 자격 확인하기 (DSR 미적용·DTI 60% 단일)
DTI 한도 — 지역별 매트릭스
수도권 (서울·경기·인천)50%
규제지역 (서울 25구·경기 12곳)40%
비수도권60%
정책대출 (디딤돌·보금자리)60%
예: 연소득 6,000만 × DTI 50% = 연간 상환 가능 3,000만. 이 한도 내에서 주담대 원리금 + 기타 이자가 들어가야 통과.
DTI vs DSR — 어느 쪽이 한도?
| 항목 | DTI | DSR |
|---|
| 대상 |
주담대 원리금
+ 기타 대출 이자만 |
주담대 원리금
+ 기타 대출 원리금 전부 |
| 수도권 한도 |
50% |
40% |
| 신용대출 5천만 영향 |
이자 약 300만/년만 잡힘 |
원리금 약 1,000만+/년 잡힘 |
| 실무 한도 결정 |
거의 항상 통과 |
여기서 막힘 |
결론: DTI보다 DSR이 거의 항상 한도가 더 작습니다. DTI 통과해도 DSR 떨어지면 대출 불가. 실무 전략은 DSR 먼저 통과시키는 것 — 신용대출·카드론 정리가 가장 빠른 길.
신DTI · 스트레스 DSR (DTI 동일) — 한도 가산 룰
신DTI — 기존 주담대 원리금까지 합산 (2018~)
과거 DTI는 기존 주담대의 '이자'만 포함했습니다. 그러다 보니 다주택자가 갭투자로 여러 채를 사들이는 데 활용됐죠. 2018년 1월부터 신DTI를 도입해 기존 주담대의 '원리금 전체'를 포함하도록 바꿨습니다.
기본 DTI기존 주담대: 이자만
신DTI기존 주담대: 원리금 전체
예: 기존 주담대 원리금 연 2,400만이 있는 사람 → 기본 DTI에선 이자 600만만 잡히지만 신DTI에선 2,400만 전체 잡힘. 신규 대출 한도가 약 1,800만/년 줄어듦.
스트레스 DSR (DTI에도 동일 적용) — 미래 금리 상승 위험
스트레스 DSR 4단계 (10·15 대책) 가산금리는 DTI에도 동일 적용. 변동·혼합형 한도 약 15~25% 감소 (수도권). 고정금리 5년+ 미적용.
준비 중
스트레스 DSR 4단계 (10·15 대책) 더 자세히
1·2·3단계 가산금리(+0.38/+1.2/+1.5%p) 메커니즘·변동 vs 고정 의사결정 표·시뮬 5개·한도 회복 4가지 전략까지 deep dive.
DTI 자주 묻는 질문
신생아 특례 디딤돌이 뭐예요?
2024년부터 시행. 2023년 1월 이후 출생 자녀가 있는 가구 대상. 부부합산 연소득 2억 이하·자산 5.06억 이하. 한도 5억(다자녀)·주택가격 9억 이하. 금리 1.6~3.3% (소득·기간별). DTI 60% 단일·DSR 미적용.
디딤돌대출 자격 조건은 어떻게 되나요?
부부합산 연소득 6,000만 이하 (생애최초·다자녀는 7,000만~). 주택가격 5억 이하·전용 85㎡ 이하. 무주택 세대주. 한도 최대 2억 (특례군 2.5억). DSR 미적용·DTI 60% 단일.
보금자리론 한도는 얼마예요?
주택가격 9억 이하·부부합산 연소득 1억 이하 (기본형). 한도 최대 3.6억 (LTV·DTI 한도 내). DSR 미적용·DTI 60% 단일. 금리 4.05~4.95% (2026.5월). HF가 만든 정책대출.
디딤돌·보금자리 정책대출 DTI는 어떻게 다른가요?
두 정책대출 모두 DTI 60% 단일·DSR 미적용. 차이는 소득 상한 (디딤돌 6,000만 vs 보금자리 1억)·한도 (2억 vs 3.6억)·금리 (1.6~3.3% vs 4.05~4.95%). 신생아 특례·다자녀 우대는 디딤돌만 적용.
DTI랑 DSR 차이가 뭐예요?
DTI는 (주담대 원리금 + 기타 대출 이자) ÷ 연소득. DSR은 모든 대출의 원리금 전체 ÷ 연소득. DSR이 신용대출·카드론·자동차할부까지 잡아 보통 한도가 더 작습니다.
DTI 통과해도 DSR 떨어지면 대출 못 받나요?
맞습니다. 시중은행은 DTI·DSR 모두 통과해야 승인. 둘 중 하나라도 한도 초과면 거절. 실무에선 DSR이 결정.
진짜 한도 보려면 어디서 확인하나요?
DSR이 실무 한도이므로
DSR 계산기 →에서 종합 진단. DTI·DSR·LTV 모두 충족해야 실제 한도.
3종 통합 가이드 (준비 중)
준비 중
주담대 한도 가이드 시리즈 7편 + 통합편
FAQ 더 보기 + LTV·DSR·DTI 3종 통합 진단 + 한도 늘리는 7가지 전략 + 시리즈 ① 규제지역 ② 스트레스 DSR ③ 방공제 ④ MCG/MCI ⑤ 부부합산 ⑥ 마이너스통장 ⑦ 프리랜서.
출처
· 금융위원회 — DTI·DSR·스트레스 DSR 고시
· 한국주택금융공사 — 디딤돌·보금자리 정책
· 금융감독원 금융상품한눈에 — 시중은행 주담대 공시