도약계좌 → 미래적금 갈아타기 비교
유지 vs 갈아타기 3년 비교 · 2026년 2차 기준
Last update: 2026-10-17
📚 청년도약계좌 갈아타기 계산기 가이드
어떻게 비교하나요?
앞으로 3년(36개월)만 봐요. 지금까지 받은 기여금과 이자는 어느 쪽이든 받으니까 빼요.
- 유지: 앞으로 넣는 돈의 도약 기여금 + 그 돈의 이자 + 이미 넣은 돈에 계속 붙는 이자.
- 갈아타기: 앞으로 넣는 돈(최대 월 50만원)의 미래적금 기여금 + 그 돈의 이자. 이미 넣은 돈은 지금 현금으로 받아요.
예시 (이 계산기 실제 결과)
월 50만원, 24개월째, 총급여 3,600만원 이하, 중소기업 재직, 도약 4.5%·미래적금 5%.
| 앞으로 3년 | 유지 | 갈아타기 |
|---|---|---|
| 정부기여금 | 828,000원 | 2,160,000원 |
| 새로 넣는 돈 이자 | 1,248,750원 | 1,387,500원 |
| 이미 넣은 돈 이자(추정) | 1,620,000원 | 0원 |
| 합계 | 3,696,750원 | 3,547,500원 |
기여금은 갈아타기가 133.2만원 많아요. 하지만 이미 넣은 1,200만원에 붙던 이자 162만원이 사라져서 유지가 14.9만원 많아요. 해지금을 예금에 넣는다면 ‘금리·원금 더 정확하게’에서 해지금 예금 금리를 넣어 보세요.
| 조건 | 유지 | 갈아타기 | 결과 |
|---|---|---|---|
| 월 70만·12개월째·2,400만 이하·일반형·4.5%/5% | 4,070,250원 | 2,467,500원 | 유지 +160.3만원 |
| 월 50만·40개월째·4,800만 이하·첫 취업(우대형)·4.5%/7% | 2,263,750원 | 4,102,500원 | 갈아타기 +183.9만원 |
도약계좌 기여금 표 (2025년 1월 납입분부터)
| 총급여 | 기여금Ⅰ | 기여금Ⅱ | 월 최대 |
|---|---|---|---|
| 2,400만원 이하 | 40만원까지 6.0% | 초과분 3.0% | 33,000원 |
| 3,600만원 이하 | 50만원까지 4.6% | 초과분 3.0% | 29,000원 |
| 4,800만원 이하 | 60만원까지 3.7% | 초과분 3.0% | 25,200원 |
| 6,000만원 이하 | 70만원까지 3.0% | 없음 | 21,000원 |
| 7,500만원 이하 | 없음 (비과세만) | 0원 | |
총급여가 7,500만원을 넘으면 미래적금 가입 대상이 아니라서 계산기는 ‘갈아타기 대상 아님’을 보여줘요.
주의할 점
- 해지금은 미래적금에 한 번에 넣을 수 없어요. 미래적금은 매달 최대 50만원이에요.
- 도약계좌를 만기(5년)까지 유지하면 미래적금에 가입할 수 없어요.
- 도약 기여금 비율은 매년 소득을 다시 확인해서 바뀔 수 있어요.
더 보기: 청년미래적금 계산기 · 청년 계산기 모음 · 청년 소득세 감면 계산기 · 정책 적금 정리
❓ 자주 묻는 질문
Q. 갈아타면 도약계좌에서 받던 기여금은 없어지나요?
A. 아니요. 청년미래적금 가입 목적의 청년도약계좌 특별중도해지는 지금까지 납입한 금액에 대한 정부기여금과 비과세 혜택이 유지돼 손실 없이 해지 환급금을 받습니다(금융위원회 2026-06-15 안내).
Q. 도약계좌 해지금을 미래적금에 한 번에 넣을 수 있나요?
A. 아니요. 해지 수령금을 청년미래적금에 일시납입하는 것은 지원하지 않습니다. 청년미래적금은 매달 최대 50만원까지만 넣을 수 있습니다.
Q. 갈아타기 순서는 어떻게 되나요?
A. 청년미래적금 가입신청과 심사를 통과해 가입 가능 안내를 받은 뒤, 청년미래적금 계좌를 먼저 개설하고 그다음 도약계좌 은행 앱에서 '청년미래적금 가입 목적' 특별중도해지를 신청합니다. 해지 다음 날 9시부터 미래적금 납입이 가능합니다. 도약계좌를 먼저 해지하면 갈아타기가 안 됩니다.
Q. 2차 갈아타기는 언제까지 해지해야 하나요?
A. 2차 계좌개설 기간은 11월 16일~27일(토·일 제외)입니다. 계좌개설 기간 안에 특별중도해지를 하지 않으면 미래적금 납입이 안 됩니다. 2차의 세부 절차와 마감 시각은 금융위원회가 대상자에게 개별 안내한다고 밝혀, 이 페이지에서는 정확한 시각을 적지 않았습니다.
Q. 도약계좌를 만기까지 채우고 나서 미래적금에 가입하면 안 되나요?
A. 안 됩니다. 청년도약계좌를 만기(5년)까지 유지한 사람은 청년미래적금 가입 대상이 아닙니다. 두 상품은 중복가입도 되지 않습니다.
Q. 어떤 경우에 유지가 더 나은가요?
A. 도약계좌에 이미 넣은 원금이 크고 도약 금리가 높으면 유지할 때 기존 적립금에 계속 붙는 비과세 이자가 커서 유지가 유리한 경우가 많습니다. 반대로 미래적금 우대형(12%) 대상이고 도약 만기가 얼마 남지 않았다면 갈아타기가 유리한 경우가 많습니다. 내 숫자로 계산해 보세요.
출처
출처: 금융위원회 보도자료 「'25년 1월부터 청년도약계좌 기여금이 확대됩니다」(2024-12-26) — 원문 · 서민금융진흥원 청년도약계좌 유지심사(소득구간별 기여금 지급 구조) — 원문 · 금융위원회 「청년미래적금 가입절차·심사일정·갈아타기 방법 사전 안내」(2026-06-15) — 원문 · 금융위원회 보도자료 청년미래적금 2차 모집·갈아타기 추가 허용 — 원문 · 금융위원회 「청년미래적금 출시 준비 점검회의」(2026-04-23)·「출시」(2026-06-22) — 86767 · 87158
본 계산기는 추정치이며 법적 효력이 없습니다. 실제 금액은 은행 금리·소득 재확인·납입 내역에 따라 달라질 수 있어요. 2026-10-17 기준.